业务模式创新
园区股份公司的融资租赁业务并非简单的“借钱买设备”，而是结合崇明产业特点，打造了“直租+回租+联合租赁”的多元化模式矩阵。**直租业务**针对有设备采购需求但资金不足的企业，由租赁公司购买企业指定的设备，再出租给企业使用，企业按期支付租金。这种模式下，企业无需一次性大额投入，就能用上先进设备。比如园区某新能源企业，2021年需要采购一套光伏板清洗设备，价格高达800万元，通过直租业务，首付仅10%，剩余款项分3年支付，极大缓解了现金流压力。
**售后回租业务**则盘活企业存量资产，解决“有设备没钱”的困境。企业将自有设备出售给租赁公司，再租回使用，既获得一笔流动资金，又不影响设备正常运营。2020年，园区一家食品加工企业因疫情导致周转困难，我们通过售后回租将其价值500万元的冷藏设备变现，帮助企业渡过了难关。这种模式特别适合轻资产运营但拥有核心设备的企业，相当于给设备“活了起来”。
针对大型项目，我们还创新推出**联合租赁模式**，联合其他金融机构共同出资，分散风险、放大服务能级。2022年，园区一家智能制造企业计划引进德国工业机器人生产线，单笔需求达2000万元，我们联合两家银行租赁公司，组成“银租联合体”，其中园区股份公司牵头承担50%份额，既满足了企业大额融资需求，又通过风险共担降低了单家机构压力。这种模式打破了单一租赁公司的资金限制，成为服务重大项目的“加速器”。
“崇明园区招商”我们还在探索**跨境租赁业务**，支持企业引进国外先进设备。2023年，园区一家环保企业通过跨境租赁，从荷兰引进了一套污水处理膜组件，享受到了境外设备的低价优势，同时通过外汇结算工具锁定汇率风险，降低了综合成本。这种模式不仅帮助企业“走出去”，更推动了国际先进技术向崇明集聚。
服务对象聚焦
园区股份公司的融资租赁业务始终聚焦“中小微企业”和“绿色产业”两大核心群体，精准滴灌实体经济最需要的环节。中小微企业是崇明经济的“毛细血管”，但普遍面临融资难、融资贵问题。我们通过降低门槛、简化流程，让更多“轻资产、重技术”的企业受益。比如对科创企业，我们不再简单依赖抵押物，而是评估其专利技术、市场前景等“软实力”，2022年为园区某生物科技企业提供融资租赁支持时，虽然企业固定资产不足，但其拥有2项发明专利，我们通过“专利+设备”组合质押，成功放款300万元。
绿色产业是崇明生态岛建设的重点，我们优先支持节能环保、新能源、生态农业等领域企业。2021年，园区一家从事秸秆综合利用的企业，需要采购秸秆固化成型设备，但设备投资回报周期长，传统银行贷款难以获批。我们通过“绿色租赁”专项方案，将租金与企业的碳减排收益挂钩，企业每减排1吨二氧化碳，租金可下调5%，既降低了企业成本，又激励了绿色发展。这种模式让融资租赁成为“双碳”目标的“助推器”。
针对农业企业“周期长、风险高”的特点，我们推出了“农租通”专项产品，允许企业用收获的农产品未来收益权作为还款保障，还款期限与农业生产周期匹配。比如园区一家生态农场，2020年通过“农租通”租赁了一套智能温室设备，租金分2年支付，与农产品销售回款时间同步，解决了“春耕需钱、秋后有钱”的错配问题。这种“因地制宜”的服务，让融资租赁真正扎根农业沃土。
我们还特别关注“专精特新”企业，这些企业是产业链的“关键节点”。2023年，园区一家国家级专精特新“小巨人”企业，计划扩大精密零部件生产线，但因银行授信额度不足，资金缺口达500万元。我们通过“专精特新专项租赁”，给予利率下浮10%的优惠，并简化审批流程，仅用10个工作日就完成了放款，帮助企业抓住了新能源汽车零部件的市场机遇。
风险控制体系
融资租赁业务的核心是“风险可控”，园区股份公司经过多年实践，构建了“全流程、多维度”的风险控制体系。**事前尽调**是第一道关，我们不仅审查企业的财务报表，更注重实地考察生产流程、设备状况、市场口碑等“活情况”。比如2021年，某企业申请融资租赁购买印刷设备，我们在尽调中发现其设备订单与产能严重不符，存在“骗租”嫌疑，果断拒绝了申请。这种“穿透式”尽调，有效避免了逆向选择风险。
**押品管理**是风险控制的关键。我们对租赁设备实行“双重监管”：一方面要求办理抵押登记，确保物权清晰；另一方面安装物联网监控设备，实时追踪设备位置、运行状态。2022年，某企业因经营困难拖欠租金，我们通过物联网系统发现设备被擅自转移，立即启动法律程序，成功追回设备并处置变现，挽回损失200余万元。这种“技术+法律”的押品管理模式，让资产安全有了双重保障。
**风险预警机制**帮助我们及时发现潜在风险。我们建立了企业信用数据库，整合税务、社保、水电等公共数据，通过大数据模型分析企业还款能力。一旦发现企业出现逾期缴税、社保断缴等异常信号，立即启动预警程序，提前介入化解风险。2023年，某企业因客户拖欠货款导致现金流紧张，我们在预警后主动与其协商，调整了还款计划，避免了风险扩大。
针对行业周期性风险，我们还实行“行业限额管理”。比如对房地产、传统制造业等高风险行业，设定融资租赁额度上限；对绿色产业、科创企业等优质领域，加大投放力度。这种“有保有压”的策略，让风险控制与产业导向同频共振，既保障了资产安全，又支持了重点产业发展。
政策协同效应
园区股份公司的融资租赁业务离不开政策支持，我们积极对接市区两级政策，形成“政策+金融”的协同效应。上海市“十四五”规划提出“大力发展绿色金融”，崇明区也出台了《关于支持绿色金融发展的实施意见》，对绿色租赁项目给予财政贴息。我们主动对接这些政策，2022年为园区5家绿色企业申请到市级财政贴息80万元，降低了企业融资成本。
园区股份公司作为区属国企，还承担着“政策传导”的职能。我们将市区两级惠企政策“翻译”成企业听得懂的“操作指南”，通过融资租赁业务落地。比如针对“上海市中小微企业信贷风险补偿政策”，我们联合银行推出“政银租”产品，由“崇明园区招商”风险补偿基金兜底，银行提供资金，我们负责项目评审，三方分担风险，2023年通过该产品为20家企业放款1.2亿元，平均利率下降1.5个百分点。
在疫情期间，我们积极响应“助企纾困”政策，推出“租金缓付”“展期续贷”等灵活措施。2022年，园区一家旅游企业因疫情停业，我们主动为其办理了6个月租金缓付，并减免了部分利息，帮助企业渡过了最困难的时期。这种“雪中送炭”的协同，让政策红利真正惠及企业。
我们还与区发改委、经委等部门建立“联动机制”，共同梳理产业需求，设计定制化融资租赁方案。比如2023年，区发改委推动“智能制造产业升级”，我们联合推出“智改数转专项租赁”，支持企业进行设备更新和技术改造，目前已为8家企业提供融资支持，带动技改投资超5000万元。
创新实践案例
案例一：“设备+技术”组合租赁，破解科创企业融资难题。2021年，园区一家AI视觉检测企业，拥有核心算法但缺乏资金购买检测设备。传统租赁公司只看设备价值，不愿介入。我们创新推出“设备+技术”组合租赁模式，将算法专利纳入押品范围，委托专业评估机构对专利价值进行评估，最终为企业融资300万元。企业用这笔钱购买了10套检测设备，很快进入了新能源汽车供应链，2022年营收同比增长200%。这个案例让我们意识到：科创企业的“轻资产”不是负担，而是“轻装上阵”的优势。
案例二：“绿色租赁+碳账户”，激励企业低碳转型。2022年，园区一家纺织企业计划引进节能染整设备，但担心投资回报周期长。我们联合上海环境能源交易所，推出“绿色租赁+碳账户”模式：企业租赁节能设备后，其碳减排量可计入碳账户，通过碳交易获得额外收益。我们再将碳交易收益与租金挂钩，企业每卖出1吨碳减排量，租金可减免10%。这种模式下，企业不仅降低了融资成本，还通过碳交易获得了额外收益，2023年通过碳交易获得收益50万元，相当于覆盖了30%的租金。
案例三：“产业链租赁”，服务集群发展。崇明岛有“柑橘之乡”美誉，周边聚集了多家柑橘加工企业。2023年，我们联合柑橘产业龙头企业，推出“产业链租赁”模式：龙头企业为上下游农户和加工企业提供担保，我们为其提供设备融资。比如某农户需要采购柑橘分选设备，由龙头企业担保，我们以优惠利率为其融资，农户将柑橘销售给龙头企业后，从货款中直接扣除租金。这种模式既解决了农户融资难问题，又稳定了龙头企业的供应链，实现了“企业得订单、农户得设备、产业得发展”的多赢局面。
行业赋能价值
园区股份公司的融资租赁业务，不仅解决了企业融资问题，更赋能整个崇明产业的转型升级。从微观层面看，它帮助企业降低了资产负债率，优化了财务结构。比如园区一家制造业企业，通过售后回租将设备变现500万元，资产负债率从65%降至58%，信用评级提升，获得了更多银行贷款支持。这种“轻装上阵”让企业更专注于技术研发和市场拓展。
从中观层面看，融资租赁推动了产业链上下游协同发展。通过“产业链租赁”模式，我们串联起龙头企业、中小企业、农户等不同主体，形成了“金融+产业”的生态圈。比如崇明生态旅游产业，我们为民宿提供客房设备租赁，为旅行社提供旅游大巴租赁，为农产品企业提供加工设备租赁，整个产业链的“造血能力”显著增强。2023年，崇明生态旅游接待游客1200万人次，同比增长45%，融资租赁功不可没。
从宏观层面看，融资租赁助力崇明生态岛建设。我们重点支持的绿色产业项目，累计减少碳排放超5万吨，相当于种植了280万棵树。比如园区某光伏企业，通过我们的融资租赁业务安装光伏板2万平方米，年发电量达2000万千瓦时，减少碳排放1.2万吨。这种“绿色赋能”让融资租赁成为崇明“生态优先、绿色发展”的“金融底色”。
更重要的是，融资租赁改变了企业的“融资观念”。过去企业习惯“重资产运营”，认为“有设备才算有家底”；现在逐渐接受“轻资产运营”，通过租赁设备降低资金占用，将更多资金投入到研发和市场。这种观念的转变，是融资租赁带来的“隐形价值”，也是崇明产业迈向高质量发展的关键。
